Nếu nhìn vào quy mô vốn của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) trong bức tranh tín dụng chung của ngành Ngân hàng, có thể thấy đây vẫn là khu vực có quy mô còn khiêm tốn. Tuy nhiên, với gần 2 triệu thành viên đang được thụ hưởng các sản phẩm tín dụng và dịch vụ tài chính, nhất là tại khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa, hệ thống QTDND đã và đang góp phần bù đắp khoảng trống tín dụng, tạo điều kiện để người dân phát triển sản xuất, kinh doanh. Đặc biệt, sự hợp lực nguồn vốn giữa Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (Co-opBank) và các QTDND đang tạo nên những chuyển biến tích cực, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế theo chiều sâu tại nhiều địa phương trên cả nước.
Hợp vốn giữa Co-opBank và QTDND đang tạo những chuyển biến tích cực, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương (Ảnh minh họa)
Hợp lực khơi thông các động lực phát triển kinh tế
Ông Thái Đình Cầu - Giám đốc QTDND Tây Thành cho biết: một trong những yếu tố quan trọng giúp Quỹ phát triển nhanh, an toàn và bền vững chính là phát huy hiệu quả sức mạnh liên kết trong hệ thống, đặc biệt thông qua sản phẩm cho vay hợp vốn với Co-opBank.
Theo ông Thái Đình Cầu chia sẻ: “Trong bối cảnh nhu cầu vay vốn của thành viên có nhiều biến động, việc có Co-opBank đồng hành với tiềm lực tài chính mạnh, năng lực quản trị tốt đã trở thành điểm tựa quan trọng để Quỹ chủ động thực hiện kế hoạch kinh doanh. Khi cần mở rộng tín dụng thì có điều kiện mở rộng, khi cần kiểm soát tăng trưởng thì cũng chủ động điều chỉnh phù hợp, bảo đảm an toàn hoạt động.”
Không chỉ bổ sung nguồn vốn, Co-opBank còn cử cán bộ tín dụng trực tiếp phối hợp với cán bộ QTDND trong quá trình thẩm định hồ sơ vay vốn, định giá tài sản bảo đảm, hướng dẫn thực hiện quy trình tín dụng, hạch toán kế toán trên hệ thống phần mềm. Qua đó, đội ngũ cán bộ của Quỹ từng bước nâng cao trình độ chuyên môn, đáp ứng yêu cầu quản trị hiện đại, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động.
“Không có giải pháp nào an toàn bằng liên kết. Khi một đơn vị gặp khó khăn luôn có cả hệ thống đồng hành, chia sẻ. Chính sự liên kết ấy không chỉ giúp hoạt động ổn định hơn mà còn tạo sự yên tâm cho ban lãnh đạo trong điều hành. Vì vậy, chúng tôi luôn chủ động tăng cường liên kết với Co-opBank.”, ông Thái Đình Cầu cho biết thêm.
Không chỉ đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của các QTDND, Co-opBank còn tạo điều kiện để các Quỹ tiếp cận nguồn vốn với lãi suất hợp lý, góp phần ổn định hoạt động và nâng cao năng lực phục vụ thành viên (Ảnh minh họa)
Chính tinh thần liên kết đó đã đưa QTDND Tây Thành trở thành một trong những đơn vị dẫn đầu hệ thống về triển khai sản phẩm cho vay hợp vốn. Có thời điểm dư nợ cho vay hợp vốn đạt tới 60 tỷ đồng, chiếm hơn một phần ba tổng dư nợ của Quỹ. Riêng năm 2025, hoạt động này mang lại cho Quỹ khoảng 800 triệu đồng thu nhập. Đây cũng là nguồn lực quan trọng góp phần thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế, đa dạng hóa sinh kế, phát triển xuất khẩu lao động, đưa xã Tây Thành (trước khi sáp nhập) đạt chuẩn nông thôn mới vào năm 2019.
Tại QTDND Nghĩa Thái, việc cho vay hợp vốn cũng đang trở thành điểm tựa để Quỹ mở rộng vai trò hỗ trợ sinh kế cho thành viên và cộng đồng. Từ năm 2016, Quỹ đã phối hợp với chính quyền địa phương triển khai nhiều mô hình phát triển kinh tế như chăn nuôi bò thịt nhốt chuồng, nuôi ốc bươu đen, nuôi ong… phù hợp với điều kiện địa phương, góp phần giúp thành viên ổn định thu nhập và nâng cao đời sống.
Để phù hợp với năng lực tài chính, QTDND Nghĩa Thái thực hiện phân khúc khách hàng, bố trí hạn mức cho vay phù hợp đối với từng nhóm thành viên. Đồng thời, Quỹ phối hợp với Co-opBank chi nhánh Nghệ An triển khai cơ chế cho vay hợp vốn đối với các thành viên có nhu cầu vay vốn lớn. Giải pháp này giúp Quỹ vừa bảo đảm an toàn tín dụng, vừa không bỏ lỡ cơ hội hỗ trợ thành viên mở rộng sản xuất, kinh doanh.
Đây chỉ là hai trong nhiều mô hình tiêu biểu phản ánh hiệu quả của hoạt động cho vay hợp vốn mà Co-opBank đã triển khai trong những năm qua.
Thúc đẩy tài chính toàn diện, lan tỏa giá trị kinh tế cộng đồng
Không chỉ đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của các QTDND, Co-opBank còn tạo điều kiện để các Quỹ tiếp cận nguồn vốn với lãi suất hợp lý, góp phần ổn định hoạt động và nâng cao năng lực phục vụ thành viên.
Tính đến cuối tháng 6 năm 2026, tổng dư nợ cho vay hợp vốn đạt 1.264 tỷ đồng, đã có 224 QTDND tham gia cùng Co-opBank cho vay hợp vốn.
Trong giai đoạn 2020-2025, Co-opBank nhiều lần điều chỉnh lãi suất huy động và lãi suất cho vay theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước và diễn biến của thị trường nhằm định hướng mặt bằng lãi suất đối với hệ thống QTDND, đồng thời hỗ trợ các Quỹ vượt qua khó khăn. Cùng với đó, Co-opBank triển khai nhiều chương trình tín dụng ưu đãi, tiêu biểu như chương trình “Chung tay hỗ trợ thành viên QTDND” trong các năm 2021-2022. Nhờ đó, dư nợ cho vay QTDND đến cuối năm 2022 đạt 5.590 tỷ đồng, tăng 60,57% so với năm 2021. Ngay cả trong bối cảnh nhiều QTDND dư thừa vốn, dư nợ cho vay đối với QTDND năm 2025 vẫn từng bước phục hồi, đạt 3.617 tỷ đồng. Lũy kế giai đoạn 2021-2025, doanh số cho vay QTDND đạt 112.781 tỷ đồng.
Những kết quả này đã góp phần thúc đẩy hệ thống QTDND phát triển cả về quy mô và chất lượng, từng bước khẳng định vai trò là kênh cung ứng tài chính quan trọng đối với khu vực kinh tế tập thể và nông nghiệp, nông thôn.
Ảnh minh họa
Các chuyên gia và nhà quản lý đều nhận định, bên cạnh hoạt động điều hòa vốn, dư địa phát triển của sản phẩm cho vay hợp vốn còn rất lớn bởi đây là nhu cầu thực tiễn của nhiều QTDND. Đặc biệt, theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, giới hạn cấp tín dụng đối với một khách hàng của QTDND sẽ giảm dần từ 15% xuống còn 10% vốn tự có vào năm 2029. Trong bối cảnh giới hạn cấp tín dụng ngày càng thu hẹp, cho vay hợp vốn sẽ càng phát huy vai trò quan trọng, giúp các QTDND vừa đáp ứng nhu cầu vốn lớn của thành viên, vừa bảo đảm tuân thủ các quy định về an toàn hoạt động.
Bên cạnh đó, khi Nghị quyết số 68 của Bộ Chính trị đi vào cuộc sống, dự kiến sẽ có nhiều hộ kinh doanh chuyển đổi thành doanh nghiệp, trong đó có không ít thành viên đang vay vốn tại QTDND. Vì vậy, các QTDND đều mong muốn Co-opBank và các cơ quan có thẩm quyền nghiên cứu, hoàn thiện cơ chế để QTDND có thể tham gia cho vay hợp vốn đối với doanh nghiệp trên địa bàn. Qua đó, vừa giữ chân được thành viên, vừa mở rộng khả năng phục vụ khu vực kinh tế nông thôn. Với lợi thế am hiểu địa bàn, gắn bó với cộng đồng cùng sự đồng hành của Co-opBank, việc triển khai cho vay hợp vốn đối với doanh nghiệp sẽ góp phần hỗ trợ doanh nghiệp phát triển bền vững, tạo thêm việc làm và làm giàu ngay trên chính quê hương.
Trong xu hướng đó, Co-opBank xác định tiếp tục ưu tiên nguồn lực, hoàn thiện cơ chế, đơn giản hóa quy trình và nâng cao chất lượng hỗ trợ để hoạt động cho vay hợp vốn thực sự trở thành “cánh tay nối dài” của hệ thống QTDND, góp phần củng cố nền tảng an toàn, bền vững cho toàn hệ thống và lan tỏa giá trị của mô hình tài chính hợp tác.
Xa hơn, Co-opBank đang từng bước hiện thực hóa định hướng trở thành trung tâm liên kết của hệ thống QTDND theo Đề án cơ cấu lại tổng thể hệ thống QTDND và Co-opBank giai đoạn 2026-2030, định hướng đến năm 2045. Theo đó, Co-opBank tiếp tục phát triển hệ thống sản phẩm, dịch vụ theo mô hình ngân hàng đa năng hiện đại; xây dựng hạ tầng trung tâm về vốn, công nghệ và dữ liệu; chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ và nâng cao trải nghiệm khách hàng trong toàn hệ thống.
Trên nền tảng đó, Co-opBank và QTDND sẽ từng bước được hình thành, trong đó Co-opBank giữ vai trò trung tâm về sản phẩm, công nghệ và dữ liệu, còn các QTDND là đầu mối trực tiếp chăm sóc và phục vụ thành viên tại cơ sở. Hướng đi này sẽ tạo điều kiện để thành viên tiếp cận đầy đủ các dịch vụ tài chính hiện đại, từ tín dụng, thanh toán, ngân hàng số đến bảo hiểm và các dịch vụ giá trị gia tăng khác.
Với lộ trình đó, Co-opBank không chỉ mở rộng quy mô và chiều sâu hoạt động, mà còn tăng cường tính liên kết trong toàn hệ thống, tạo nền tảng phát triển bền vững cho cả Co-opBank và các QTDND, qua đó góp phần thực hiện hiệu quả mục tiêu phát triển tài chính toàn diện và thúc đẩy kinh tế cộng đồng.
Theo Website Co-opBank.
