Trong bối cảnh các QTDND ngày càng chủ động về nguồn vốn và gửi về chi nhánh Ninh Bình 1.406,5 tỷ đồng, chiếm 84% tổng nguồn của chi nhánh tính đến 30/6/2025, thì dư nợ cho vay QTDND từ lâu đã không còn là thước đo giá trị hỗ trợ của Co-opBank đối với hệ thống QTDND. Thay vào đó là những giá trị thặng dư mới, chỉ có thể cảm nhận rõ khi mục sở thị thực tiễn hoạt động.
Điểm tựa không thể thiếu về chuyển đổi số
Đến thời điểm hiện tại, QTDND Khánh Phú (tỉnh Ninh Bình) đã có “của ăn, của để” khi không chỉ đảm bảo đủ vốn cho vay thành viên phát triển kinh tế mà còn dư tới 50 tỷ đồng gửi Co-opBank. Trong khi đó, cách đây ba năm, đã có thời điểm nguồn vốn Co-opBank hỗ trợ chiếm hơn 20% tổng nguồn vốn của Quỹ, có thể nói sự trưởng thành và phát triển của Quỹ gắn liền với nguồn vốn hỗ trợ điều hòa từ Co-opBank.
Ngay cả hiện nay, khi đã chủ động được về nguồn vốn, Quỹ vẫn đánh giá cao vai trò của Co-opBank - “người anh cả” trong điều hòa vốn cho hệ thống, giúp các QTDND tiết giảm chi phí vốn, từ đó có điều kiện đưa ra mức lãi suất tốt nhất cho thành viên.
Đặc biệt, Co-opBank Ninh Bình đang trở thành “bà đỡ” trong công cuộc chuyển đổi số, giúp các QTDND nâng cao năng lực để tồn tại và phát triển. Đơn cử như QTDND Khánh Phú là một trong những đơn vị tiên phong triển khai sản phẩm thanh toán điện tử đầu tiên - CF-eBanking - của Co-opBank. Giám đốc Quỹ, ông Lê Hữu Hạnh, tự hào chia sẻ: “Hầu hết các sản phẩm do Co-opBank triển khai đến hệ thống QTDND đều đã được ứng dụng tại Khánh Phú, ngoại trừ sản phẩm cho vay hợp vốn do Quỹ hiện đang thừa vốn quá nhiều”.
Co-opBank Ninh Bình đang trở thành “bà đỡ” trong công cuộc chuyển đổi số
Ông Hạnh khẳng định, việc đưa dịch vụ ngân hàng số, thanh toán điện tử của Co-opBank về Quỹ đã giúp các QTDND bắt kịp xu hướng phát triển của hệ thống tín dụng, là yếu tố then chốt để tồn tại, phát triển, hỗ trợ thành viên và địa phương trong bối cảnh cả nước đang chuyển đổi số mạnh mẽ. “Trước đây, khi thành lập Quỹ, tôi và nhiều anh em chỉ nghĩ QTDND là một TCTD nhỏ bé với hai nghiệp vụ đơn thuần: huy động và cho vay. Không ngờ đến hôm nay, chúng tôi được vận hành các dịch vụ thanh toán như một ngân hàng. Việc Co-opBank đưa ngân hàng số về với QTDND đã nâng tầm uy tín cho hệ thống rất nhiều” – ông nói.
Hiệu ứng ngân hàng số có thể cảm nhận rõ qua từng hoạt động. Như việc thu lãi tiền vay - hiện đa số thành viên của Quỹ là công nhân, vay vốn làm kinh tế phụ, không có thời gian đến giao dịch trong giờ hành chính. Co-opBank đưa ngân hàng số vào đã hóa giải khó khăn này. Đến nay, tại QTDND Khánh Phú, hơn 90% các khoản thu nợ, thu lãi và giải ngân đều được thực hiện thông qua ngân hàng số và chuyển tiền điện tử. Thành viên chỉ cần dùng ứng dụng hoặc quét mã QR để trả gốc, lãi - nhanh chóng, chính xác, tiện lợi.
Chưa kể, các dịch vụ ngân hàng số còn giúp các quỹ tiết kiệm đáng kể chi phí kiểm đếm tiền mặt; đặc biệt là chi phí và nhân lực vận chuyển tiền gửi lên Co-opBank khi số dư vượt quá hạn mức tồn quỹ. Việc Co-opBank cung cấp tài khoản thấu chi cho Quỹ còn tạo thuận lợi, an toàn cho cả Quỹ và khách hàng trong việc chi trả tiền gửi. Vào những ngày cao điểm, nếu tồn quỹ tiền mặt không đáp ứng được nhu cầu, thay vì phải cử xe lên chi nhánh vay vốn điều hòa và kiểm đếm hai lần, nay chỉ cần một thao tác chuyển tiền qua tài khoản thấu chi là thành viên đã nhận được tiền ngay, không còn rủi ro khi mang theo tiền mặt như trước.
Củng cố nền tảng dài hạn
Bên cạnh hỗ trợ tài chính và công nghệ, Co-opBank Chi nhánh Ninh Bình còn chú trọng nâng cao năng lực quản trị cho các QTDND, tạo nền tảng phát triển bền vững.
Điều này bắt đầu bằng những câu chuyện tưởng như đơn giản là giao dịch tiền mặt. Trước đây, QTDND thừa tiền thì tự mang đến gửi, thiếu tiền thì đến vay, khiến chi nhánh nhiều khi bị động, hoặc tồn quá nhiều tiền mặt, phải giao dịch với NHNN nhiều lần trong ngày. Nay, thông qua việc tạo thói quen chủ động báo trước nhu cầu gửi – rút tiền, chi nhánh có thể nắm thế chủ động trong cân đối nguồn vốn, đảm bảo khi Quỹ đến là có tiền ngay, không phải đợi chi nhánh đi rút tiền từ NHNN.
Sản phẩm của Co-oBank Chi nhánh Ninh Bình góp phần gắn kết thành viên với QTDND
Hiện trên địa bàn có 38 QTDND đang hoạt động với quy mô không đồng đều: có quỹ dư nợ chỉ 50 - 60 tỷ đồng, trong khi có quỹ lên đến 170 - 180 tỷ đồng. Một số QTDND có nguồn huy động lớn nhưng dư nợ thấp do chỉ triển khai sản phẩm vay truyền thống, không đáp ứng được nhu cầu vượt hạn mức của thành viên. Trước thực trạng đó, Giám đốc Nguyễn Anh Hiếu và Ban lãnh đạo chi nhánh đã tích cực tuyên truyền, giới thiệu sản phẩm cho vay hợp vốn – giải pháp phù hợp với yêu cầu mới của Luật Các TCTD năm 2024.
Theo quy định mới, tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng và nhóm liên quan sẽ giảm dần: trước 1/1/2026 còn 14% và 23% vốn tự có; đến 1/1/2029 sẽ giảm còn 10% và 15%. Điều đó có nghĩa, nếu không tăng vốn điều lệ, các QTDND sẽ không thể phục vụ khách hàng lớn. Hiểu rõ điều này, Co-opBank đã đến tư vấn trực tiếp cho từng cụm QTDND, khẳng định sản phẩm hợp vốn không phải để Co-opBank “lấy khách” của quỹ, mà là hỗ trợ trong lúc khó khăn, cạnh tranh gay gắt. Ngân hàng cũng cử cán bộ xuống tận nơi để cùng Quỹ triển khai từ thẩm định, định giá đến giải ngân và hậu kiểm.
Mặc dù mới triển khai được 6 tháng đầu năm 2025 với 5 QTDND tham gia và dư nợ khiêm tốn 17 tỷ đồng, nhưng sản phẩm đã giúp giữ chân khách hàng, mở rộng dư nợ an toàn.
Đặc biệt, trong bối cảnh thị trường biến động và ngân hàng thương mại “phủ sóng” cả vùng sâu, vùng xa, Co-opBank Ninh Bình cũng đã tư vấn cho các QTDND về tái cơ cấu nguồn vốn và chiến lược cho vay. Cụ thể là cơ cấu lại kỳ hạn huy động cho phù hợp với nhu cầu, tránh chạy đua lãi suất với NHTM, rồi lại chuyển vốn sang Co-opBank để giảm lỗ. Bên cạnh đó cơ cấu lại dư nợ, thay vì chỉ cho vay 12 tháng như trước chuyển sang cho vay linh hoạt theo nhu cầu thực tế của thành viên với thời hạn 3, 6, 9 tháng… giúp giảm lãi suất, tăng tính cạnh tranh. Chi nhánh cũng định hướng các QTDND cân đối kỳ hạn huy động vốn dựa trên nhu cầu vay vốn để tối ưu hóa chi phí, tăng sức cạnh tranh, qua đó giúp dư nợ toàn hệ thống QTDND tăng trở lại, đạt mức tăng 10,34% trong 6 tháng đầu năm đạt 13.432 tỷ đồng.
Cán bộ Co-opBank Ninh Bình tư vấn cho cán bộ các QTDND
Bên cạnh đó, chi nhánh còn khuyến khích các Quỹ đẩy mạnh tuyên truyền trên các kênh báo, đài địa phương về dải lãi suất cho vay linh hoạt; tư vấn Quỹ hỗ trợ thành viên hoàn thiện thủ tục vay vốn; khuyến khích trích lập quỹ đầu tư để có nguồn lực cho công nghệ và cơ sở hạ tầng, thay vì tập trung chia lợi tức. Co-opBank cũng động viên các Quỹ mạnh dạn giao việc cho lớp trẻ tiếp cận công nghệ, đồng thời tăng cường kiểm soát bảo mật để phòng ngừa rủi ro. Chi nhánh cũng phân công cán bộ phụ trách theo khu vực để theo dõi sát tình hình từng QTDND, phối hợp chặt chẽ với NHNN chi nhánh Khu vực trong công tác kiểm tra, giám sát và hỗ trợ.
Được củng cố trên nền tảng thấu hiểu, linh hoạt và chủ động, Co-opBank Chi nhánh Ninh Bình đang thực hiện một cách tiếp cận toàn diện trong hỗ trợ hệ thống QTDND. Không chỉ dừng lại ở vai trò điều hòa vốn truyền thống, Co-opBank đã chủ động trở thành đối tác chiến lược trong chuyển đổi số, nâng cao năng lực quản trị, phát triển sản phẩm và định hướng chiến lược.
Những hỗ trợ đó đã và đang giúp các QTDND không chỉ tồn tại mà còn vươn lên, nâng cao năng lực cạnh tranh, đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của thành viên trong bối cảnh kinh tế - công nghệ không ngừng thay đổi. Sự đồng hành bền bỉ này là chìa khóa để các QTDND ổn định, phục hồi và phát triển bền vững.
Đến 30/06/2025 đã có 38/39 QTDND tham gia hệ thống chuyển tiền nội bộ CF-ebank; có 16 QTDND mở dịch vụ ủy thác trả lương cho CBNV, đồng thời nhiều thành viên của QTDND đã mở tài khoản và thực hiện giao dịch thông qua tài khoản mở tại Co-opBank. Chi nhánh đã mở thành công 8.356 tài khoản thanh toán, trong đó số lượng tài khoản của khách hàng cá nhân và nhân viên là 8.285 tài khoản; số lượng tài khoản của QTDND là 44 tài khoản; phát hành 2.214 thẻ, số lượng giao dịch là 22.473 giao dịch với doanh số phát sinh khoảng 1.491.135 triệu đồng. Ngoài ra, Chi nhánh đã cấp hạn mức thấu chi tài khoản thanh toán cho 29/38 QTDND, với hạn mức thấu chi được cấp là 35,7 tỷ đồng, doanh số phát sinh cũng tăng đều qua các năm. Bên cạnh đó, Chi nhánh còn phối hợp cùng dự án STEP trong việc nâng cao năng lực quản trị điều hành, nghiệp vụ cho các QTDND.
Theo Website Co-opBank.
